เงินกู้นอกระบบ… ทางลัดหรือกับดักชีวิต?

เงินกู้นอกระบบ ทางลัดหรือกับดัก 1040x563

ในยุคที่ค่าครองชีพพุ่งสูงขึ้น หลายคนอาจเผชิญกับปัญหาการเงินจนต้องมองหาทางออกในการกู้ยืมเงิน บางครั้งเงื่อนไขของสถาบันการเงินในระบบอาจเข้าถึงได้ยาก ทำให้หลายคนหันไปพึ่งเงินกู้นอกระบบโดยไม่ทันคิดถึงผลกระทบที่ตามมา แต่รู้หรือไม่ว่า เงินกู้นอกระบบนั้นอันตรายและน่ากลัวกว่าที่คุณคิด!

ดอกเบี้ยโหด ทบต้นทบดอก จ่ายเท่าไหร่ก็ไม่หมด

หนึ่งในปัญหาหลักของเงินกู้นอกระบบคืออัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกฎหมายกำหนด บางรายคิดดอกเบี้ยสูงถึง 20-50% ต่อเดือน ทำให้หนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว คนที่กู้เงินมาใช้จ่ายมักจะต้องจ่ายคืนมากกว่าที่กู้ไปหลายเท่า และเมื่อไม่สามารถชำระได้ตรงเวลา ดอกเบี้ยจะทบต้นทบดอก กลายเป็นหนี้สินที่ไม่มีวันหมดสิ้น

การทวงหนี้สุดโหด กดดันชีวิตทุกด้าน

เงินกู้นอกระบบไม่มีการคุ้มครองทางกฎหมาย ทำให้เจ้าหนี้ใช้วิธีทวงหนี้ที่รุนแรง ตั้งแต่โทรข่มขู่ ด่าทอ ไปจนถึงการทำร้ายร่างกายหรือทำให้เสียชื่อเสียง บางกรณีถึงขั้นใช้วิธีผิดกฎหมาย เช่น บุกรุกบ้าน ยึดทรัพย์สิน หรือสร้างความเสียหายทางจิตใจให้กับลูกหนี้และครอบครัว

ข้อกำหนดไม่เป็นธรรม ติดกับดักหนี้ตลอดชีวิต

สัญญาเงินกู้นอกระบบมักไม่เป็นธรรมต่อผู้กู้ เช่น กำหนดให้ต้องจ่ายเงินเป็นรายวัน รายสัปดาห์ หรือคิดดอกเบี้ยแบบรายวัน ทำให้ลูกหนี้ต้องหาเงินมาใช้คืนอย่างเร่งด่วน บางรายอาจต้องกู้เพิ่มเพื่อจ่ายหนี้เก่า กลายเป็นวัฏจักรของการเป็นหนี้ที่ไม่มีทางออก

ทางออกจากปัญหาการเงิน โดยไม่ต้องพึ่งเงินกู้นอกระบบ

แทนที่จะเสี่ยงกับเงินกู้นอกระบบ ลองพิจารณาทางเลือกเหล่านี้:

  • เข้าถึงแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมาย เช่น ธนาคาร สหกรณ์ออมทรัพย์ หรือสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาต
  • วางแผนการเงินให้รอบคอบ แบ่งรายรับรายจ่าย หลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
  • หารายได้เสริม เพิ่มช่องทางสร้างรายได้เพื่อให้มีเงินสำรองมากขึ้น
  • ขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง หากเป็นหนี้เกินกำลัง อาจขอคำปรึกษาจากธนาคารแห่งประเทศไทย หรือหน่วยงานด้านการเงินที่สามารถช่วยเจรจาและหาทางออกที่เหมาะสมได้

คิดให้ดีก่อนกู้ ไม่ให้ชีวิตต้องติดหนี้ตลอดไป

เงินกู้นอกระบบอาจดูเป็นทางออกที่ง่ายและรวดเร็ว แต่ความจริงแล้วมันเป็นกับดักที่อาจทำให้ชีวิตของคุณพังลงอย่างรวดเร็ว ก่อนตัดสินใจกู้เงินควรศึกษาทางเลือกที่ปลอดภัยและอยู่ในกฎหมาย เพื่อป้องกันตัวเองและครอบครัวจากอันตรายที่อาจเกิดขึ้น

หากคุณหรือคนใกล้ตัวกำลังประสบปัญหาการเงิน อย่าปล่อยให้ความเดือดร้อนทำให้ต้องเลือกเส้นทางที่อันตราย หาทางออกที่ถูกต้องและยั่งยืน เพื่อให้ชีวิตของคุณก้าวไปข้างหน้าอย่างมั่นคง

แชร์

บทความที่เกี่ยวข้อง

Thumb ปิดจบเรื่องหนี้

ปิดจบเรื่องหนี้ กับธนาคารออมสิน

ธนาคารออมสินห่วงใย อยากให้คนไทยปิดจบเรื่องหนี้ ติดตามข่าวสารบทความดีๆ ความรู้เรื่องหนี้

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
5tips

5 Tips ออมเงินฉบับชาวฟรีแลนซ์

ฟรีแลนซ์ … อาชีพอิสระที่ส่วนใหญ่มีรายได้ไม่แน่นอน จึงต้องมีวินัยในตัวเองมากๆ ในการหางาน หาเงิน และวางแผนการใช้จ่ายเงิน เพื่อจะได้มีกินมีใช้ไปตลอดชีวิต

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เหตุฉุกเฉิน

เหตุฉุกเฉิน เกิดขึ้นได้เสมอ

การมีเงินสำรองติดไว้บ้าง จึงสำคัญมาก ซัก 3-6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือนกันเหนียว เวลาเกิดเรื่องอะไรที่ไม่คิดฝันมาก่อน จะได้ไม่ต้องปาดเหงื่อ

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
Thumb

รูปแบบการชำระคืนหนี้ในรูปแบบต่าง ๆ และภาระต้นทุนในการกู้ยืม

สินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด "เลือกผ่อนสั้น สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้อีกเยอะ" สินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด (Term Loan) เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อบุคคล หากเลือกระยะเวลาในการผ่อนนาน ทำให้เสียดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาเพิ่มขึ้น   สินเชื่อที่ผ่อนชำระขั้นต่ำ "จ่ายเพิ่มอีกนิด ประหยัดดอกเบี้ยได้อีกเยอะ" สินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Loan) เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หากจ่ายชำระหนี้คืนขั้นต่ำอย่างต่อเนื่อง จะส่งผลให้ต้องชำระดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาสูง และใช้ระยะเวลานานในการชำระคืนหนี้ทั้งหมด   สินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (overdraft) "จ่ายแค่ดอก ต้นไม่มีวันลด หนี้ไม่มีวันหมดแน่นอน" ควรพิจารณาชำระเพิ่มเติมหากมีรายได้จากแหล่งอื่น หรือมีเงินคงเหลือมากขึ้น เพื่อให้ปิดหนี้ได้เร็วขึ้นและลดภาระดอกเบี้ยในอนาคต
บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เป็นหนี้ก่อนรวย หรือรวยก่อนเป็นหนี้ 1040x563

เป็นหนี้ก่อนรวย หรือรวยก่อนเป็นหนี้

เลือกทางเดินที่ใช่สำหรับคุณตั้งแต่วันนี้! และถ้าคุณพลาดไปแล้ว เริ่มต้นแก้ไขตอนนี้ก็ยังไม่สาย! แล้วคุณล่ะ? เคยเจอปัญหาทางการเงินแบบนี้ไหม

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
ดอกโหด ทวงโหด 1040x563

ดอกโหด-ทวงโหด : ความจริงที่ลูกหนี้นอกระบบต้องเผชิญ เมื่อเงินด่วน…กลายเป็นฝันร้าย

เงินกู้นอกระบบอาจช่วยคุณในระยะสั้น แต่สิ่งที่ตามมาคือ ดอกโหด ทวงโหด และชีวิตที่ไม่มีความสุข ทางที่ดีที่สุดคือ หลีกเลี่ยงตั้งแต่แรก! แต่ถ้าคุณตกอยู่ในวังวนนี้แล้ว อย่าท้อใจ! ยังมีทางออกเสมอ ขอเพียงเริ่มต้นจัดการให้เร็วที่สุด!

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
มีหนี้ติดตัวก่อนเกษียณ 1040x563

มีหนี้ติดตัวก่อนเกษียณ รีบจัดการก่อนสายเกินไป!

เตรียมตัวให้ดี ชีวิตหลังเกษียณก็สบาย ไม่มีใครอยากใช้ชีวิตหลังเกษียณไปกับความเครียดทางการเงิน แต่สิ่งสำคัญคือ ต้องวางแผนล่วงหน้า และลงมือทำตั้งแต่วันนี้ ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ ยิ่งมีโอกาสใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างมีความสุขมากขึ้นเท่านั้น

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เพิ่งเริ่มทำงาน ทำไมเป็นหนี้ 1040x563

เพิ่งเริ่มทำงาน ทำไมเป็นหนี้มากมาย ทำอย่างไรดี ?

การเป็นหนี้หลังเริ่มทำงานไม่ใช่เรื่องแปลก แต่สิ่งสำคัญคือการรู้จักจัดการให้เหมาะสม หากคุณเริ่มบริหารเงินตั้งแต่วันนี้ หนี้ที่เคยเป็นภาระหนักก็จะค่อยๆ ลดลง และคุณจะสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมั่นคงมากขึ้น ลองนำเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้ แล้วคุณจะพบว่าการเงินของคุณดีขึ้นอย่างแน่นอน!

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
ปัญหาหนี้แก้ได้ 1040x563 1

ปัญหาหนี้แก้ได้! กลับมาแก้ไขไปด้วยกัน

การกลับมาแก้ไขหนี้ที่ค้างมานาน อาจจะดูน่ากลัวในตอนแรก แต่ถ้าคุณกล้าเผชิญหน้า และค่อย ๆ เดินไปทีละขั้น หนี้ที่หนักอึ้งก็สามารถจัดการได้ สิ่งสำคัญคือ “อย่าหนีหนี้” แต่ให้เริ่มต้นแก้ไขและหาทางออกให้กับตัวเอง หนี้ไม่ใช่จุดจบของชีวิต แต่เป็นบทเรียนที่เราสามารถแก้ไขได้ ขอแค่เริ่มต้น!

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
หนี้เสีย กับ หนี้ปกติ 1040x563

หนี้เสีย กับ หนี้ปกติ ต่างกันอย่างไร?

หนี้ปกติ (หนี้ดี / หนี้ที่ยังไม่เสีย) คือ เป็นหนี้ที่ยังชำระเงินตามปกติ ไม่เคยผิดนัด หรืออาจมีค้างจ่ายบ้างแต่ยังไม่ถึงขั้น “หนี้เสีย” ตัวอย่างหนี้ปกติ เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ จ่ายค่างวดตรงเวลา ใช้บัตรเครดิตแล้วจ่ายขั้นต่ำทุกเดือน

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องแย่ 1040x563 (1)

เป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องแย่ ถ้ารู้วิธีจัดการให้อยู่หมัด!

หนี้เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ดีได้ ถ้าคุณเป็นคนควบคุมหนี้ ไม่ใช่ให้หนี้มาควบคุมคุณ! หากต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินและสินเชื่อ สามารถติดต่อ ธนาคารออมสิน เพื่อรับคำปรึกษาที่เหมาะสมกับคุณ 

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เป็นหนี้ หนีหาย ไม่จ่าย 1040x563

เป็นหนี้ เบี้ยวหนี้ หนีหาย ไม่จ่าย… ส่งผลเสียอย่างไรบ้าง?

การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด แต่การไม่รับผิดชอบหนี้สินอาจส่งผลเสียต่อชีวิตในระยะยาว ทางออกที่ดีที่สุดคือการรับผิดชอบและจัดการหนี้อย่างมีวินัย เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจส่งผลกระทบต่ออนาคตของคุณ

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
Skip to content