เป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องแย่ ถ้ารู้วิธีจัดการให้อยู่หมัด!

หนี้สินเป็นเรื่องที่หลายคนต้องเจอ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บ้าน หนี้รถ บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งจริงๆ แล้ว การมีหนี้ไม่ใช่เรื่องแย่เสมอไป ถ้าหนี้นั้นช่วยให้เรามีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น หรือสร้างโอกาสทางการเงินในอนาคต แต่สิ่งสำคัญคือ เราต้องรู้วิธีจัดการให้อยู่หมัด ไม่ให้หนี้มาคุมเรา จนกลายเป็นภาระหนักอึ้ง

มาดูกันว่าเราจะบริหารหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และใช้หนี้ให้เป็นประโยชน์ต่อชีวิตได้อย่างไร!

1. หนี้ดี vs หนี้ไม่ดี รู้ก่อน กู้เป็น

หนี้มีทั้งแบบที่ช่วยให้ชีวิตดีขึ้น และแบบที่ทำให้เราติดกับดักทางการเงิน

หนี้ดี คือ หนี้ที่ช่วยเพิ่มมูลค่าให้กับชีวิต เช่น

• สินเชื่อเพื่อการศึกษา ที่ช่วยเพิ่มโอกาสในอนาคต
• สินเชื่อธุรกิจ ที่สร้างรายได้และขยายโอกาสการลงทุน
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่ช่วยให้คุณมีทรัพย์สินและไม่ต้องจ่ายค่าเช่าตลอดชีวิต

หนี้ไม่ดี คือ หนี้ที่สร้างภาระและไม่ก่อให้เกิดผลตอบแทน เช่น

• หนี้บัตรเครดิตจากการช้อปปิ้งที่เกินความจำเป็น
• หนี้สินเชื่อเงินสดที่ดอกเบี้ยสูง และไม่ได้ใช้เพื่อสร้างรายได้
• หนี้จากการพนัน หรือพฤติกรรมใช้จ่ายแบบไม่มีวินัย

หลักสำคัญ คือ กู้เฉพาะหนี้ที่จำเป็น และรู้ว่าหนี้นั้นจะช่วยสร้างอนาคตให้เราหรือไม่

2. ใช้หนี้อย่างไรให้ฉลาด ไม่เป็นภาระ?

การเป็นหนี้จะไม่น่ากลัว ถ้าเรามีแผนการจัดการที่ดี

กำหนดงบประมาณหนี้ต่อเดือน

• ควรมีหนี้รวมไม่เกิน 30-40% ของรายได้ เพื่อให้มีเงินพอสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ

จ่ายหนี้ให้ตรงเวลา

• หลีกเลี่ยงค่าปรับและดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้น
• หากเป็นไปได้ ควรจ่ายเกินขั้นต่ำเพื่อให้หนี้หมดไวขึ้น

กันเงินสำรองฉุกเฉิน

• ควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 3-6 เท่าของรายจ่ายรายเดือน เพื่อป้องกันกรณีฉุกเฉินที่ทำให้ต้องก่อหนี้ใหม่

3. ติดหนี้แล้ว ทำยังไงให้ปลดหนี้ได้เร็วขึ้น?

หากคุณมีหนี้อยู่แล้ว และอยากปลดหนี้ให้เร็วขึ้น ลองใช้เทคนิคเหล่านี้

เทคนิคจัดการหนี้ให้หมดไวขึ้น

1. จ่ายหนี้ก้อนเล็กก่อน (Snowball Method)

• เหมาะสำหรับคนที่ต้องการ “แรงจูงใจ”
• เริ่มจ่ายหนี้ก้อนเล็กที่สุดก่อน เมื่อจ่ายหมดแล้ว ค่อยนำเงินไปจ่ายหนี้ก้อนต่อไป
• ทำให้รู้สึกว่ามีความก้าวหน้า และมีกำลังใจในการปลดหนี้

2. จ่ายหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงก่อน (Avalanche Method)

• เหมาะสำหรับคนที่ต้องการลดภาระดอกเบี้ยให้เร็วที่สุด
• เริ่มจ่ายหนี้ที่ดอกเบี้ยแพงสุดก่อน เช่น บัตรเครดิต หรือสินเชื่อเงินสด
• เมื่อหนี้ดอกเบี้ยสูงหมดไป จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยรวม ทำให้ปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

เจรจากับเจ้าหนี้หากมีปัญหาการชำระ

• หากไม่สามารถจ่ายหนี้ตามกำหนด ลอง ขอปรับโครงสร้างหนี้ หรือเจรจาขอลดดอกเบี้ยกับธนาคาร
• อย่ารอให้หนี้สะสมจนสายเกินไป การเจรจาแต่เนิ่นๆ อาจช่วยให้คุณจัดการหนี้ได้ดีขึ้น

หารายได้เพิ่มเพื่อโปะหนี้ให้เร็วขึ้น

• มองหา ช่องทางเพิ่มรายได้ เช่น งานพิเศษ ขายของออนไลน์ หรือหารายได้จากความสามารถของตัวเอง
• รายได้ที่เพิ่มขึ้น สามารถช่วยให้คุณปลดหนี้ได้เร็วขึ้น และมีเงินเหลือเก็บ

สรุป : หนี้ไม่ใช่ปัญหา ถ้ารู้จักบริหารให้ดี

• เป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องแย่ หากเรารู้จักใช้ให้เกิดประโยชน์
• กู้เฉพาะเท่าที่จำเป็น และมั่นใจว่าสามารถชำระได้
• มีแผนจัดการหนี้ที่ดี ทั้งการจ่ายให้ตรงเวลา และลดดอกเบี้ยให้น้อยที่สุด
• สร้างนิสัยทางการเงินที่ดี ป้องกันไม่ให้หนี้พอกพูน จนกลายเป็นปัญหาในอนาคต

หนี้เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ดีได้ ถ้าคุณเป็นคนควบคุมหนี้ ไม่ใช่ให้หนี้มาควบคุมคุณ!

หากต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินและสินเชื่อ สามารถติดต่อ ธนาคารออมสิน เพื่อรับคำปรึกษาที่เหมาะสมกับคุณ

กลับหน้าหลัก ปิดจบเรื่องหนี้ คลิก >>