คุณเคยสงสัยไหมว่าทำไมพอเริ่มทำงานได้ไม่นาน หนี้สินก็ตามมาเป็นเงาติดตัว? ทั้งค่าบัตรเครดิต ค่าผ่อนรถ ค่าเช่าห้อง ค่ากินอยู่ และสารพัดรายจ่ายที่ดูเหมือนจะมากกว่ารายรับไปซะหมด บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจสาเหตุและหาทางแก้ไข เพื่อให้การเงินของคุณกลับมาอยู่ในเส้นทางที่ควบคุมได้
ทำไมเพิ่งเริ่มทำงานแต่เป็นหนี้มากมาย ?
- รายรับยังไม่มาก แต่ค่าใช้จ่ายล้นมือ
เงินเดือนเริ่มต้นอาจไม่ได้มากพอจะครอบคลุมทุกค่าใช้จ่าย โดยเฉพาะเมื่อมีค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระทันที เช่น ค่าเดินทาง ค่าอาหาร และค่าที่พัก - อยากมีชีวิตที่ดูดี
หลายคนอยากใช้ชีวิตแบบที่เห็นในโซเชียล เช่น กินร้านหรู ซื้อของแบรนด์เนม หรือเที่ยวต่างประเทศ ซึ่งอาจเกินกำลังของรายได้ที่มี - ใช้บัตรเครดิตเกินตัว
บัตรเครดิตอาจดูเหมือนตัวช่วยที่ดี แต่ถ้าใช้โดยไม่วางแผน ก็อาจกลายเป็นดาบสองคมที่ทำให้หนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว - ต้องเริ่มต้นชีวิตเอง ไม่มีเงินสำรอง
บางคนต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเองทุกอย่าง ตั้งแต่ค่าห้อง ค่าน้ำค่าไฟ ไปจนถึงค่าผ่อนรถ ทำให้ต้องกู้ยืมเพื่อตั้งต้นชีวิตใหม่
แก้ปัญหาหนี้สินอย่างไรดี ?
- ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย
เริ่มต้นด้วยการบันทึกว่าแต่ละเดือนคุณมีรายรับเท่าไร และใช้จ่ายอะไรไปบ้าง สิ่งนี้จะช่วยให้คุณเห็นว่าค่าใช้จ่ายไหนที่สามารถลดลงได้ - แยกหนี้ที่จำเป็นกับหนี้ฟุ่มเฟือย
หนี้ที่จำเป็น เช่น ค่าที่อยู่อาศัยและค่าผ่อนรถ ควรได้รับความสำคัญก่อน ส่วนหนี้ที่เกิดจากการใช้จ่ายเกินตัว เช่น บัตรเครดิตเพื่อช้อปปิ้ง ควรลดหรือหยุดใช้ชั่วคราว - ใช้กฎ 50-30-20
แบ่งรายได้เป็น 3 ส่วน:- 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น (เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าเดินทาง)
- 30% สำหรับความสุขส่วนตัว (เช่น เที่ยว กินข้าวนอกบ้าน)
- 20% สำหรับเก็บออมและใช้หนี้
- เพิ่มรายได้เสริม
หากรายรับไม่พอ ลองหางานเสริมที่สามารถทำควบคู่กับงานประจำได้ เช่น ฟรีแลนซ์ ขายของออนไลน์ หรือทำคอนเทนต์บนแพลตฟอร์มต่างๆ - เจรจากับเจ้าหนี้
หากมีหนี้ที่เริ่มจ่ายไม่ไหว ลองติดต่อสถาบันการเงินเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ หรือลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้ภาระหนี้ลดลง - สร้างกองทุนฉุกเฉิน
แม้จะมีหนี้อยู่ ก็ยังควรออมเงินเผื่อเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น การซ่อมแซมบ้าน ค่ารักษาพยาบาล หรือภาวะว่างงาน เพื่อป้องกันการสร้างหนี้ใหม่
สรุป
การเป็นหนี้หลังเริ่มทำงานไม่ใช่เรื่องแปลก แต่สิ่งสำคัญคือการรู้จักจัดการให้เหมาะสม หากคุณเริ่มบริหารเงินตั้งแต่วันนี้ หนี้ที่เคยเป็นภาระหนักก็จะค่อยๆ ลดลง และคุณจะสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมั่นคงมากขึ้น ลองนำเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้ แล้วคุณจะพบว่าการเงินของคุณดีขึ้นอย่างแน่นอน!
