มีหนี้ติดตัวก่อนเกษียณ รีบจัดการก่อนสายเกินไป!

มีหนี้ติดตัวก่อนเกษียณ 1040x563

ปัญหาทางการเงินเมื่อเกษียณ: ฝันร้ายที่ไม่มีใครอยากเจอ

ทุกคนอยากใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างมีความสุข ได้พักผ่อน ได้ใช้เวลากับครอบครัว หรือออกเดินทางท่องเที่ยวตามใจฝัน แต่ความจริงที่น่ากลัวคือ หากไม่มีการวางแผนการเงินที่ดี การเกษียณอาจกลายเป็นภาระ และนำไปสู่ความเครียดแทน

ลองจินตนาการดูว่าหลังจากทำงานหนักมาทั้งชีวิต คุณกลับต้องมานั่งกังวลว่าเงินที่มีจะพอใช้หรือไม่ ต้องจ่ายค่าหนี้สินที่ค้างอยู่ยังไง หรือจะหาเงินจากไหนมาดูแลสุขภาพตัวเองเมื่อเจ็บป่วย

ทำไมคนถึงมีปัญหาการเงินหลังเกษียณ ?

1. ไม่มีเงินออมเพียงพอ – หลายคนใช้ชีวิตไปวันๆ โดยไม่ได้คิดเผื่ออนาคต

2. ยังมีหนี้สินค้างอยู่ – บางคนยังมีหนี้บ้าน หนี้รถ หรือหนี้บัตรเครดิตที่ต้องจ่าย

3. รายได้ลดลงแต่รายจ่ายไม่ลดตาม – ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและค่าครองชีพมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น

4. ขาดแผนการลงทุนเพื่อสร้างรายได้ในระยะยาว – ไม่ได้เตรียมทางเลือกที่ช่วยให้เงินงอกเงยต่อไป

5. การพึ่งพาครอบครัวมากเกินไป – หากลูกหลานไม่สามารถช่วยเหลือได้ การเงินอาจตึงตัว

5 วิธีเตรียมตัวให้พร้อมก่อนเกษียณ เพื่อชีวิตที่สุขสบาย

1. วางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้

เริ่มต้นด้วยการคำนวณว่าหลังเกษียณจะต้องใช้เงินเท่าไหร่ต่อเดือน และต้องเก็บเงินเท่าไหร่ให้พอใช้ตลอดอายุขัย จากนั้นวางแผนการออมให้สอดคล้องกับเป้าหมาย

ตัวอย่าง: หากคุณต้องการมีรายได้เดือนละ 20,000 บาทหลังเกษียณ และคาดว่าจะใช้ชีวิตหลังเกษียณ 25 ปี คุณต้องมีเงินเก็บอย่างน้อย 6 ล้านบาท ไม่รวมเงินที่ต้องกันไว้สำหรับค่ารักษาพยาบาล

2. ลดหนี้ให้หมดก่อนเกษียณ

หนี้ที่ยังค้างอยู่จะเป็นภาระใหญ่ ดังนั้นควรวางแผนชำระหนี้ก่อนถึงวัยเกษียณ เช่น เพิ่มการชำระเงินต้น ลดอัตราดอกเบี้ย หรือปิดหนี้ที่มีภาระดอกเบี้ยสูงก่อน

ตัวอย่าง: หากมีหนี้บ้านเหลือ 1 ล้านบาท และเหลือเวลาผ่อนอีก 10 ปี ลองเพิ่มเงินผ่อนต่อเดือนให้มากขึ้นเพื่อให้หมดหนี้เร็วกว่ากำหนด ลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว

3. ลงทุนสร้างกระแสเงินสด

เงินออมอย่างเดียวอาจไม่พอ ควรลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ เช่น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า หรือหุ้นปันผล เพื่อให้มีรายได้หลังเกษียณ

ตัวอย่าง: การลงทุนในหุ้นปันผลที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 4-5% ต่อปี จะช่วยให้คุณมีเงินใช้จ่ายโดยไม่ต้องใช้เงินต้นมากเกินไป

4. ทำประกันเพื่อป้องกันความเสี่ยง

สุขภาพเป็นเรื่องสำคัญ ค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณอาจสูงมาก ควรมี ประกันสุขภาพ ประกันออมทรัพย์ หรือประกันชีวิต ที่ช่วยบรรเทาค่าใช้จ่ายและให้ความมั่นคงทางการเงิน

ตัวอย่าง: ทำประกันสุขภาพที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล เช่น ค่าห้อง ค่าผ่าตัด และค่าดูแลระยะยาว เพื่อป้องกันภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

5. หารายได้เสริมที่เหมาะกับวัยเกษียณ

การมีรายได้เสริมเล็กๆ น้อยๆ สามารถช่วยให้การเงินคล่องตัวขึ้น เช่น ขายของออนไลน์ ทำงานฟรีแลนซ์ หรือใช้ทักษะที่มีเพื่อสร้างรายได้

ตัวอย่าง: หากคุณมีความสามารถในการทำอาหาร อาจเริ่มต้นธุรกิจเล็กๆ เช่น ขายอาหารทำเอง หรือเปิดคลาสสอนทำอาหารออนไลน์

Shutterstock 2075696932

เตรียมตัวให้ดี ชีวิตหลังเกษียณก็สบาย ไม่มีใครอยากใช้ชีวิตหลังเกษียณไปกับความเครียดทางการเงิน แต่สิ่งสำคัญคือ ต้องวางแผนล่วงหน้า และลงมือทำตั้งแต่วันนี้ ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ ยิ่งมีโอกาสใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างมีความสุขมากขึ้นเท่านั้น

อย่าปล่อยให้ “วัยเกษียณ” เป็นภาระที่ต้องกังวล เริ่มต้นบริหารการเงินของคุณตั้งแต่วันนี้ เพื่ออนาคตที่มั่นคงและสบายใจ!

แชร์

บทความที่เกี่ยวข้อง

Thumb ปิดจบเรื่องหนี้

ปิดจบเรื่องหนี้ กับธนาคารออมสิน

ธนาคารออมสินห่วงใย อยากให้คนไทยปิดจบเรื่องหนี้ ติดตามข่าวสารบทความดีๆ ความรู้เรื่องหนี้

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
5tips

5 Tips ออมเงินฉบับชาวฟรีแลนซ์

ฟรีแลนซ์ … อาชีพอิสระที่ส่วนใหญ่มีรายได้ไม่แน่นอน จึงต้องมีวินัยในตัวเองมากๆ ในการหางาน หาเงิน และวางแผนการใช้จ่ายเงิน เพื่อจะได้มีกินมีใช้ไปตลอดชีวิต

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เหตุฉุกเฉิน

เหตุฉุกเฉิน เกิดขึ้นได้เสมอ

การมีเงินสำรองติดไว้บ้าง จึงสำคัญมาก ซัก 3-6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือนกันเหนียว เวลาเกิดเรื่องอะไรที่ไม่คิดฝันมาก่อน จะได้ไม่ต้องปาดเหงื่อ

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
Thumb

รูปแบบการชำระคืนหนี้ในรูปแบบต่าง ๆ และภาระต้นทุนในการกู้ยืม

สินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด "เลือกผ่อนสั้น สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้อีกเยอะ" สินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด (Term Loan) เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อบุคคล หากเลือกระยะเวลาในการผ่อนนาน ทำให้เสียดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาเพิ่มขึ้น   สินเชื่อที่ผ่อนชำระขั้นต่ำ "จ่ายเพิ่มอีกนิด ประหยัดดอกเบี้ยได้อีกเยอะ" สินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Loan) เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หากจ่ายชำระหนี้คืนขั้นต่ำอย่างต่อเนื่อง จะส่งผลให้ต้องชำระดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาสูง และใช้ระยะเวลานานในการชำระคืนหนี้ทั้งหมด   สินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (overdraft) "จ่ายแค่ดอก ต้นไม่มีวันลด หนี้ไม่มีวันหมดแน่นอน" ควรพิจารณาชำระเพิ่มเติมหากมีรายได้จากแหล่งอื่น หรือมีเงินคงเหลือมากขึ้น เพื่อให้ปิดหนี้ได้เร็วขึ้นและลดภาระดอกเบี้ยในอนาคต
บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เป็นหนี้ก่อนรวย หรือรวยก่อนเป็นหนี้ 1040x563

เป็นหนี้ก่อนรวย หรือรวยก่อนเป็นหนี้

เลือกทางเดินที่ใช่สำหรับคุณตั้งแต่วันนี้! และถ้าคุณพลาดไปแล้ว เริ่มต้นแก้ไขตอนนี้ก็ยังไม่สาย! แล้วคุณล่ะ? เคยเจอปัญหาทางการเงินแบบนี้ไหม

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
ดอกโหด ทวงโหด 1040x563

ดอกโหด-ทวงโหด : ความจริงที่ลูกหนี้นอกระบบต้องเผชิญ เมื่อเงินด่วน…กลายเป็นฝันร้าย

เงินกู้นอกระบบอาจช่วยคุณในระยะสั้น แต่สิ่งที่ตามมาคือ ดอกโหด ทวงโหด และชีวิตที่ไม่มีความสุข ทางที่ดีที่สุดคือ หลีกเลี่ยงตั้งแต่แรก! แต่ถ้าคุณตกอยู่ในวังวนนี้แล้ว อย่าท้อใจ! ยังมีทางออกเสมอ ขอเพียงเริ่มต้นจัดการให้เร็วที่สุด!

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เงินกู้นอกระบบ ทางลัดหรือกับดัก 1040x563

เงินกู้นอกระบบ… ทางลัดหรือกับดักชีวิต?

หากคุณหรือคนใกล้ตัวกำลังประสบปัญหาการเงิน อย่าปล่อยให้ความเดือดร้อนทำให้ต้องเลือกเส้นทางที่อันตราย หาทางออกที่ถูกต้องและยั่งยืน เพื่อให้ชีวิตของคุณก้าวไปข้างหน้าอย่างมั่นคง

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เพิ่งเริ่มทำงาน ทำไมเป็นหนี้ 1040x563

เพิ่งเริ่มทำงาน ทำไมเป็นหนี้มากมาย ทำอย่างไรดี ?

การเป็นหนี้หลังเริ่มทำงานไม่ใช่เรื่องแปลก แต่สิ่งสำคัญคือการรู้จักจัดการให้เหมาะสม หากคุณเริ่มบริหารเงินตั้งแต่วันนี้ หนี้ที่เคยเป็นภาระหนักก็จะค่อยๆ ลดลง และคุณจะสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมั่นคงมากขึ้น ลองนำเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้ แล้วคุณจะพบว่าการเงินของคุณดีขึ้นอย่างแน่นอน!

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
ปัญหาหนี้แก้ได้ 1040x563 1

ปัญหาหนี้แก้ได้! กลับมาแก้ไขไปด้วยกัน

การกลับมาแก้ไขหนี้ที่ค้างมานาน อาจจะดูน่ากลัวในตอนแรก แต่ถ้าคุณกล้าเผชิญหน้า และค่อย ๆ เดินไปทีละขั้น หนี้ที่หนักอึ้งก็สามารถจัดการได้ สิ่งสำคัญคือ “อย่าหนีหนี้” แต่ให้เริ่มต้นแก้ไขและหาทางออกให้กับตัวเอง หนี้ไม่ใช่จุดจบของชีวิต แต่เป็นบทเรียนที่เราสามารถแก้ไขได้ ขอแค่เริ่มต้น!

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
หนี้เสีย กับ หนี้ปกติ 1040x563

หนี้เสีย กับ หนี้ปกติ ต่างกันอย่างไร?

หนี้ปกติ (หนี้ดี / หนี้ที่ยังไม่เสีย) คือ เป็นหนี้ที่ยังชำระเงินตามปกติ ไม่เคยผิดนัด หรืออาจมีค้างจ่ายบ้างแต่ยังไม่ถึงขั้น “หนี้เสีย” ตัวอย่างหนี้ปกติ เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ จ่ายค่างวดตรงเวลา ใช้บัตรเครดิตแล้วจ่ายขั้นต่ำทุกเดือน

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องแย่ 1040x563 (1)

เป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องแย่ ถ้ารู้วิธีจัดการให้อยู่หมัด!

หนี้เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ดีได้ ถ้าคุณเป็นคนควบคุมหนี้ ไม่ใช่ให้หนี้มาควบคุมคุณ! หากต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินและสินเชื่อ สามารถติดต่อ ธนาคารออมสิน เพื่อรับคำปรึกษาที่เหมาะสมกับคุณ 

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เป็นหนี้ หนีหาย ไม่จ่าย 1040x563

เป็นหนี้ เบี้ยวหนี้ หนีหาย ไม่จ่าย… ส่งผลเสียอย่างไรบ้าง?

การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด แต่การไม่รับผิดชอบหนี้สินอาจส่งผลเสียต่อชีวิตในระยะยาว ทางออกที่ดีที่สุดคือการรับผิดชอบและจัดการหนี้อย่างมีวินัย เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจส่งผลกระทบต่ออนาคตของคุณ

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
Skip to content