อยากมีการเงินดีไม่จำเป็นต้องเครียด เพียงรู้จักวางแผน

บทความ

การเงินดีเป็นแบบไหน 

ไม่ว่าจะมนุษย์วัยทำงานหรือวัยไหนๆ ล้วนก็ต่างหนีไม่พ้นความไม่แน่นอนของชีวิตที่มีเงินเป็นปัจจัยสำคัญในการแก้ปัญหาและหาทางออก การเงินดีจึงนิยามจากความมั่นคง เช่น มีรายรับมากกว่ารายจ่าย หรือมีเพียงพอที่จะไปถึงเป้าหมายที่วางไว้ การจะมีความมั่นคงทางการเงินเช่นนี้ได้จึงต้องอาศัยการวางรากฐานที่แข็งแรงเพื่อรับมือกับภาระจากค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึง ปราการนี้เองคือสิ่งที่จะช่วยบรรเทาความเครียดหากมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันมาเยือน

 

มีเงินสำรองในยามฉุกเฉิน

การเผื่อเงินออมส่วนหนึ่งไว้ใช้ในยามฉุกเฉินคือการสร้างกันชนทางการเงิน (Financial Cushion) หากวันใดต้องพบเจอกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ไม่ว่าจะจากโรคภัยไข้เจ็บ ความสูญเสีย หรืออุบัติเหตุก็ยังอุ่นใจได้ว่ามีเบาะรองรับในยามต้องการ การเก็บเงินสำรองนี้ทำได้โดยการตั้งเป้าเป็นจำนวนอย่างชัดเจน เช่น เก็บเงินสำหรับใช้จ่ายในกรณีตกงานอย่างน้อย 3-6 เดือน โดยสำรองทั้งค่าเดินทาง ค่าอาหาร และรายจ่ายจำเป็นไว้ล่วงหน้า จากนั้นจึงแยกเงินส่วนนี้เก็บไว้ในบัญชีต่างหากเพื่อจุดมุ่งหมายนี้โดยเฉพาะ แน่นอนว่าอาจไม่จำเป็นต้องเก็บเงินทั้งก้อนในครั้งเดียว แต่อาจใช้วิธีทยอยเก็บอย่างสม่ำเสมอ เช่น ใช้ระบบโอนอัตโนมัติเพื่อโอนเงินเก็บทันที และให้ความสำคัญกับเงินสำรองฉุกเฉินนี้เป็นอย่างแรก

 

บริหารและจัดการหนี้

แม้เป็นเรื่องยากที่จะเลี่ยงการเป็นหนี้ เพราะทุกคนมีต้นทุนทางชีวิตที่ต่างกัน ทำให้การกู้ยืมหรือขออนุมัติสินเชื่อจากธนาคารกลายเป็นหนึ่งทางเลือกในยามจำเป็น เช่น ค่ารักษาพยาบาล เงินกู้ยืมทางการศึกษา แต่ด้วยการจัดการที่ดี เริ่มต้นจากรู้รายการหนี้ที่มีทั้งหมด ไม่ว่าจะสินเชื่อหรือยอดค้างชำระบนบัตรเครดิต ให้เรียงลำดับความสำคัญจากยอดชำระที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงไว้ก่อนร่วมกับการเพื่อทำเรื่องปรับโครงสร้างหรือผ่อนผันหนี้ โดยต้องหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้เพิ่มและใช้วิธีรวบหนี้เพื่อบริหารหนี้ที่มี  ท้ายที่สุดก็จะสามารถเคลียร์หนี้ให้ผ่านพ้นไปได้ด้วยดี

 

เก็บเงินเตรียมเกษียณ

ไม่ใช่เรื่องใหม่ที่หลายคนจะใช้วิธีเก็บเงินเตรียมเกษียณแต่เนิ่นๆเพื่อหลีกเลี่ยงความเครียดและกดดันเมื่อถึงวันต้องบอกลาหน้าที่การงาน สิ่งแรกที่ต้องทำคือการสร้างบัญชีเพื่อเป้าหมายในการเกษียณโดยเฉพาะ เช่น เงินฝากประจำรายเดือนแบบยกเว้นภาษี ยิ่งเริ่มมีบัญชีออมเงินให้ตัวเองไวเท่าไหร่ก็ยิ่งมีกำไรเวลาให้ออมเงินได้มากเท่านั้น โดยตั้งเป้าหมายจากการคำนวณจำนวนเงินที่จำเป็นต้องใช้ในยามเกษียณหรือชรา การทำบัญชีเงินฝากประจำจะช่วยสร้างวินัยในการออม รักษาผลตอบแทนหรือดอกเบี้ยโดยไม่ถอนออกมาใช้ระหว่างทาง เพื่อสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้อนาคต

 

ลงทุนอย่างฉลาด

การลงทุนที่ฉลาดคือการลงทุนที่ศึกษาความเสี่ยงมาแล้วรอบด้านโดยมีพื้นฐานอยู่ที่ความเข้าใจในการลงทุนและการเข้าใจตัวเองเพื่อประเมินได้ว่าสถานะทางการเงินในปัจจุบันสามารถรับมือความเสี่ยงได้มากน้อยเพียงใดก่อนจะสร้างพอร์ตการลงทุนที่ตรงกับเป้าหมายที่มุ่งหวังไว้ แน่นอนว่าความเสี่ยงในการลงทุนของแต่ละคนย่อมแตกต่างกันไปจากหลายปัจจัย เช่น คนอายุน้อยสามารถรับมือกับความเสี่ยงได้ดีกว่าคนที่ใกล้เกษียณ สิ่งสำคัญคือการกระจายความเสี่ยง ไม่ทุ่มลงทุนไปกับที่ใดที่หนึ่งแหล่งเดียวเท่านั้นและคอยติดตามข่าวสารเพื่ออัปเดตพอร์ตการลงทุนให้ตอบรับกับความเปลี่ยนแปลง

แชร์

บทความที่เกี่ยวข้อง

Thumb ปิดจบเรื่องหนี้

ปิดจบเรื่องหนี้ กับธนาคารออมสิน

ธนาคารออมสินห่วงใย อยากให้คนไทยปิดจบเรื่องหนี้ ติดตามข่าวสารบทความดีๆ ความรู้เรื่องหนี้

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
5tips

5 Tips ออมเงินฉบับชาวฟรีแลนซ์

ฟรีแลนซ์ … อาชีพอิสระที่ส่วนใหญ่มีรายได้ไม่แน่นอน จึงต้องมีวินัยในตัวเองมากๆ ในการหางาน หาเงิน และวางแผนการใช้จ่ายเงิน เพื่อจะได้มีกินมีใช้ไปตลอดชีวิต

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เหตุฉุกเฉิน

เหตุฉุกเฉิน เกิดขึ้นได้เสมอ

การมีเงินสำรองติดไว้บ้าง จึงสำคัญมาก ซัก 3-6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือนกันเหนียว เวลาเกิดเรื่องอะไรที่ไม่คิดฝันมาก่อน จะได้ไม่ต้องปาดเหงื่อ

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
Thumb

รูปแบบการชำระคืนหนี้ในรูปแบบต่าง ๆ และภาระต้นทุนในการกู้ยืม

สินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด "เลือกผ่อนสั้น สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้อีกเยอะ" สินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด (Term Loan) เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อบุคคล หากเลือกระยะเวลาในการผ่อนนาน ทำให้เสียดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาเพิ่มขึ้น   สินเชื่อที่ผ่อนชำระขั้นต่ำ "จ่ายเพิ่มอีกนิด ประหยัดดอกเบี้ยได้อีกเยอะ" สินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Loan) เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หากจ่ายชำระหนี้คืนขั้นต่ำอย่างต่อเนื่อง จะส่งผลให้ต้องชำระดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาสูง และใช้ระยะเวลานานในการชำระคืนหนี้ทั้งหมด   สินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (overdraft) "จ่ายแค่ดอก ต้นไม่มีวันลด หนี้ไม่มีวันหมดแน่นอน" ควรพิจารณาชำระเพิ่มเติมหากมีรายได้จากแหล่งอื่น หรือมีเงินคงเหลือมากขึ้น เพื่อให้ปิดหนี้ได้เร็วขึ้นและลดภาระดอกเบี้ยในอนาคต
บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เป็นหนี้ก่อนรวย หรือรวยก่อนเป็นหนี้ 1040x563

เป็นหนี้ก่อนรวย หรือรวยก่อนเป็นหนี้

เลือกทางเดินที่ใช่สำหรับคุณตั้งแต่วันนี้! และถ้าคุณพลาดไปแล้ว เริ่มต้นแก้ไขตอนนี้ก็ยังไม่สาย! แล้วคุณล่ะ? เคยเจอปัญหาทางการเงินแบบนี้ไหม

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
ดอกโหด ทวงโหด 1040x563

ดอกโหด-ทวงโหด : ความจริงที่ลูกหนี้นอกระบบต้องเผชิญ เมื่อเงินด่วน…กลายเป็นฝันร้าย

เงินกู้นอกระบบอาจช่วยคุณในระยะสั้น แต่สิ่งที่ตามมาคือ ดอกโหด ทวงโหด และชีวิตที่ไม่มีความสุข ทางที่ดีที่สุดคือ หลีกเลี่ยงตั้งแต่แรก! แต่ถ้าคุณตกอยู่ในวังวนนี้แล้ว อย่าท้อใจ! ยังมีทางออกเสมอ ขอเพียงเริ่มต้นจัดการให้เร็วที่สุด!

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เงินกู้นอกระบบ ทางลัดหรือกับดัก 1040x563

เงินกู้นอกระบบ… ทางลัดหรือกับดักชีวิต?

หากคุณหรือคนใกล้ตัวกำลังประสบปัญหาการเงิน อย่าปล่อยให้ความเดือดร้อนทำให้ต้องเลือกเส้นทางที่อันตราย หาทางออกที่ถูกต้องและยั่งยืน เพื่อให้ชีวิตของคุณก้าวไปข้างหน้าอย่างมั่นคง

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
มีหนี้ติดตัวก่อนเกษียณ 1040x563

มีหนี้ติดตัวก่อนเกษียณ รีบจัดการก่อนสายเกินไป!

เตรียมตัวให้ดี ชีวิตหลังเกษียณก็สบาย ไม่มีใครอยากใช้ชีวิตหลังเกษียณไปกับความเครียดทางการเงิน แต่สิ่งสำคัญคือ ต้องวางแผนล่วงหน้า และลงมือทำตั้งแต่วันนี้ ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ ยิ่งมีโอกาสใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างมีความสุขมากขึ้นเท่านั้น

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เพิ่งเริ่มทำงาน ทำไมเป็นหนี้ 1040x563

เพิ่งเริ่มทำงาน ทำไมเป็นหนี้มากมาย ทำอย่างไรดี ?

การเป็นหนี้หลังเริ่มทำงานไม่ใช่เรื่องแปลก แต่สิ่งสำคัญคือการรู้จักจัดการให้เหมาะสม หากคุณเริ่มบริหารเงินตั้งแต่วันนี้ หนี้ที่เคยเป็นภาระหนักก็จะค่อยๆ ลดลง และคุณจะสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมั่นคงมากขึ้น ลองนำเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้ แล้วคุณจะพบว่าการเงินของคุณดีขึ้นอย่างแน่นอน!

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
ปัญหาหนี้แก้ได้ 1040x563 1

ปัญหาหนี้แก้ได้! กลับมาแก้ไขไปด้วยกัน

การกลับมาแก้ไขหนี้ที่ค้างมานาน อาจจะดูน่ากลัวในตอนแรก แต่ถ้าคุณกล้าเผชิญหน้า และค่อย ๆ เดินไปทีละขั้น หนี้ที่หนักอึ้งก็สามารถจัดการได้ สิ่งสำคัญคือ “อย่าหนีหนี้” แต่ให้เริ่มต้นแก้ไขและหาทางออกให้กับตัวเอง หนี้ไม่ใช่จุดจบของชีวิต แต่เป็นบทเรียนที่เราสามารถแก้ไขได้ ขอแค่เริ่มต้น!

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
หนี้เสีย กับ หนี้ปกติ 1040x563

หนี้เสีย กับ หนี้ปกติ ต่างกันอย่างไร?

หนี้ปกติ (หนี้ดี / หนี้ที่ยังไม่เสีย) คือ เป็นหนี้ที่ยังชำระเงินตามปกติ ไม่เคยผิดนัด หรืออาจมีค้างจ่ายบ้างแต่ยังไม่ถึงขั้น “หนี้เสีย” ตัวอย่างหนี้ปกติ เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ จ่ายค่างวดตรงเวลา ใช้บัตรเครดิตแล้วจ่ายขั้นต่ำทุกเดือน

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
เป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องแย่ 1040x563 (1)

เป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องแย่ ถ้ารู้วิธีจัดการให้อยู่หมัด!

หนี้เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ดีได้ ถ้าคุณเป็นคนควบคุมหนี้ ไม่ใช่ให้หนี้มาควบคุมคุณ! หากต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินและสินเชื่อ สามารถติดต่อ ธนาคารออมสิน เพื่อรับคำปรึกษาที่เหมาะสมกับคุณ 

บทความข้อมูลเพิ่มเติม
Skip to content