การจะออกรถยนต์สักคันนับว่าเป็นการลงทุนครั้งใหญ่ของชีวิต เพราะไม่เพียงต้องใช้เงินถึงหลักแสน แต่ต้องวางแผนการณ์ไกลไปตั้งแต่เงินดาวน์ ประกันรถยนต์ พ.ร.บ.และภาษีรถยนต์ รวมทั้งค่าตรวจสภาพรถยนต์ในแต่ละครั้ง ก่อนจะไปถึงขั้นตอนที่ได้ขับรถยนต์ในฝันดังใจ มีอะไรบ้างที่ว่าที่เจ้าของรถต้องรู้เพื่อเตรียมพร้อมทางการเงิน
รู้งบประมาณที่ต้องใช้
การจะรู้ว่าซื้อรถอะไรดี นอกเหนือจากความชอบแล้วยังต้องคำนึงถึงงบประมาณที่เหมาะสม โดยการดูจากรายรับและรายจ่ายต่อเดือนว่าสามารถรับมือกับภาระค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นใหม่นี้ได้เพียงพอหรือไม่ ตามหลักแล้วค่างวดผ่อนรถที่เหมาะสมต่อเดือนไม่ควรเกินกว่า 20% ของรายได้ที่ได้รับ นอกจากนี้ควรมีสภาพคล่องทางการเงินที่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายของคนมีรถ ได้แก่
- ค่างวดรถต่อเดือน
- ค่าประกันภัยรถ
- ค่าน้ำมันในแต่ละเดือน
- ค่าบำรุงรักษาและดูแลสภาพรถ
- ค่าจอดรถ
- ค่าภาษีรถยนต์
- ค่าจิปาถะ เช่น ค่าล้างรถ ค่าทางด่วน และอื่นๆ
เตรียมงบประมาณสำหรับเงินดาวน์
เพราะการซื้อรถต้องใช้เงินก้อนใหญ่ ก่อนจะได้เป็นเจ้าของรถสักคันหลายคนจึงอาจใช้วิธีการผ่อนเพื่อลดระยะเวลาที่ต้องเก็บสะสมเงินก้อนโตนั้นมาเป็นการชำระรายเดือน แต่ถึงอย่างนั้นการเตรียมพร้อมเงินดาวน์ไว้ด้วยจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยที่พ่วงเข้ามา ลดค่างวดที่ต้องผ่อนต่อเดือน และปรับระยะเวลาที่ใช้ในการผ่อนให้เป็นเงื่อนไขที่เหมาะสม โดยทั่วไปเงินดาวน์จะอยู่ที่ 10-20% ของราคารถทั้งหมด ดังนั้นแล้วก่อนการจะวางเงินซื้อรถ เป็นเรื่องสำคัญที่เราจะสำรองเงินเก็บส่วนหนึ่งเผื่อไว้สำหรับเงินดาวน์ เพื่อในขั้นตอนที่ต้องจัดไฟแนนซ์รถคันแรกจะได้รับอนุมัติสินเชื่อกู้ยืมจากสถาบันการเงินเป็นเรื่องง่ายขึ้น สรุปแล้วการวางเงินดาวน์ในการจัดไฟแนนซ์เพื่อขอสินเชื่อซื้อรถคันแรกจะได้รับยอดจัดเป็นยอดเงินที่ต้องผ่อนส่งที่น้อยลงนั่นเอง
เลือกสินเชื่ออย่างรอบคอบ
การศึกษาสินเชื่ออย่างรอบคอบจะช่วยสร้างตัวเลือกในการกู้เงินที่ตรงตามความต้องการได้ดีมากยิ่งขึ้น เพราะแต่ละแหล่งสินเชื่อย่อมมีเงื่อนไขในการอนุมัติแตกต่างกันออกไป ทั้งเรื่องของระยะเวลาในการผ่อน จำนวนเงินที่ให้กู้ อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม หรือจำเป็นต้องมีผู้กู้ร่วมเป็นต้น
สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออมสิน อะไรบ้างต้องเตรียม
จุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคลออมสิน เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อความจำเป็นต้องใช้ทั้งอุปโภคบริโภคหรือเพื่อชำระหนี้สินเชื่อรายย่อยประเภทอื่นโดยมีวงเงินกู้สูงสุด 10 เท่าของรายได้รวมและไม่เกิน 500,000 บาท โดยเตรียมความพร้อมดังนี้
- เป็นบุคคลที่มีอาชีพและรายได้แน่นอน
- มีอายุครบ 20 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 65 ปี
- กรณีเป็นลูกค้ารายใหม่ ต้องมีคุณสมบัติ ดังนี้
- กรณีเป็นผู้มีรายได้ประจำ ต้องมีเงินเดือนต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป และมีอายุงานในที่ทำงานปัจจุบัน ไม่ต่ำกว่า 2 ปี
- กรณีเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ หรือเจ้าของกิจการ ต้องมีรายได้รวมขั้นต่ำต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป และมี อายุงาน หรือดำเนินกิจการในปัจจุบันมาแล้วไม่ต่ำกว่า 2 ปี
- กรณีเป็นผู้กู้รายเดิมสินเชื่อเคหะ และสินเชื่อไทรทอง (กรณีใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน) ต้องมีคุณสมบัติเพิ่มเติม ดังนี้
- ไม่เป็นลูกหนี้โครงการบ้านเอื้ออาทร และสินเชื่อเคหะพนักงานออมสิน
- บัญชีสินเชื่อเดิมมีประวัติการ ชำระหนี้ดี โดยในระยะเวลาย้อนหลัง 1 ปี ไม่มีหนี้ค้างชำระ และไม่มีประวัติปรับปรุงโครงสร้างหนี้ (TDR)
- มีอายุงานในที่ทำงานปัจจุบัน ไม่ต่ำกว่า 6 เดือน
- ไม่สามารถกู้ร่วมได้
- เป็นผู้ฝากเงินประเภทเผื่อเรียกของธนาคาร
