- เพื่อไถ่ถอนจำนอง (Refinance) และเป็นค่าใช้จ่ายในการไถ่ถอนจำนองจากสถาบันการเงินอื่น
- กรณีตามข้อ 1. และขอกู้เพิ่มเติมเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินกิจการลงทุน ในทรัพย์สินถาวร หรือจัดโครงสร้างทางการเงิน
- เพื่อเป็นค่าเบี้ยประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อ และ/หรือขอกู้เพื่อเป็นค่าเบี้ยประกันอื่นๆ
จำนวนเงินให้กู้ :
- กำหนดวงเงินให้กู้เท่ากับวงเงินสินเชื่อจากสถาบันการเงินเดิมและให้กู้เพิ่มเติมได้สูงสุดไม่เกินร้อยละ 50 ของวงเงินกู้เดิม โดยพิจารณาตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระหนี้ของกิจการ ทั้งนี้ กรณีเป็นบุคคลธรรมดาให้กู้เกินกว่า 1,000,000 บาทขึ้นไป
- วงเงินกู้สูงสุดต่อกลุ่มกิจการรวมไม่เกิน 100 ล้านบาท
ระยะเวลาชำระเงินกู้ :
- วงเงินกู้ระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี ทั้งนี้ ให้มีการทบทวนวงเงินทุกปี
- วงเงินกู้ระยะยาวไม่เกิน 10 ปี ทั้งนี้ ให้ปลอดชำระหนี้เงินต้น ไม่เกิน 1 ปี สำหรับวงเงินที่ขอเพิ่มจากการ Re-finance
คุณสมบัติผู้กู้ :
1. เป็นบุคคลธรรมดาสัญชาติไทย อายุไม่ต่ำกว่า 20 ปีบริบูรณ์ หรือนิติบุคคลที่จดทะเบียนตามกฎหมายไทย
2. เป็นลูกค้าสินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจกับสถาบันการเงินอื่น ที่ไม่เคยมีประวัติการปรับโครงสร้างหนี้ (Trouble Debt Restructuring : TDR) และมีสถานะเป็นหนี้ปกติบนเครดิตบูโรในวันที่ขออนุมัติสินเชื่อ
3. กำหนดเกณฑ์ Credit Bureau Score และ Credit Risk Rating (CRR) รายละเอียด ดังนี้
3.1 กำหนดเกณฑ์ Credit Bureau Score ให้สามารถพิจารณาสินเชื่อได้ ดังนี้
– กรณีบุคคลธรรมดา มีระดับคะแนน Credit Bureau Score เท่ากับ AA BB CC DD EE และ FF ทั้งนี้ กรณีมีระดับคะแนน Credit Bureau Score เท่ากับ EE และ FF ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเต็มวงเงินกู้เท่านั้น
– กรณี นิติบุคคล มีระดับคะแนน Credit Bureau Score เท่ากับ AA BB CC DD EE FF และ YY
3.2 กำหนดเกณฑ์การวัดระดับความเสี่ยงเครดิตสำหรับลูกค้าสินเชื่อธุรกิจ (Credit Risk Rating (CRR) ให้สามารถพิจารณาสินเชื่อได้ ดังนี้
– กรณีภาระสินเชื่อธุรกิจรวมไม่เกิน 20 ล้านบาท ต้องมีระดับ CRR Small Business Model โดยรวม (Overall Rating) อยู่ในระดับ AAA(1) ถึง BBB+(6), BBB-(1) ถึง BBB-(3), BB+(1) ถึง BB+(2) และ BB(1) และต้องไม่อยู่ในระดับความเสี่ยงที่ต้องให้เหตุผลประกอบการอนุมัติ (Override)
– กรณีภาระสินเชื่อธุรกิจรวมมากกว่า 20 ล้านบาท ต้องมีระดับ CRR โดยรวม (Overall Rating) อยู่ในระดับ AAA(1) ถึง BBB-(3) และต้องไม่อยู่ในระดับความเสี่ยงที่ต้องให้เหตุผลประกอบการอนุมัติ (Override)
4. ชำระหนี้ตรงตามเงื่อนไข ในรอบ 1 ปีที่ผ่านมา หากมีการชำระล่าช้า ต้องชำระเงินกู้ให้เป็นปกติภายใน 30 วัน นับตั้งแต่วันครบชำระหนี้ กรณีวงเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี ต้องไม่มีดอกเบี้ยเกินวงเงินในวันที่ขออนุมัติสินเชื่อ
5. กรณีเป็นนิติบุคคลส่วนของผู้ถือหุ้นต้องไม่ติดลบ และมีผลกำไรจากการดำเนินกิจการตามงบการเงินปีล่าสุด
6. ต้องประกอบธุรกิจที่มีวัตถุประสงค์เพื่อแสวงหากำไร เช่น ธุรกิจอุตสาหกรรม ธุรกิจพาณิชยกรรม ธุรกิจบริการ รวมถึง Social Enterprise ยกเว้น กลุ่มธุรกิจหรืออุตสาหกรรมที่พึงระวัง รายละเอียดดังนี้
ประเภทธุรกิจที่ไม่สามารถเข้าร่วม “โครงการ GSB Re-Biz+” |
|
1.การผลิตเครื่องหนังและผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง | 11.การทำเหมืองสินแร่โลหะและถ่านหิน |
2.การผลิตสิ่งทอ | 12.ธุรกิจเครื่องปั้นดินเผาและเซรามิก |
3.ธุรกิจผลิตเสื้อผ้าสำเร็จรูปที่ไร้ฝีมือ หรือเสื้อผ้าโหล | 13.การผลิตและจำหน่ายเหล็ก |
4.ธุรกิจฟอกย้อม | 14.ธุรกิจผลิตสารเคมี |
5.กิจกรรมห้องสมุด หอจดหมายเหตุ พิพิธภัณฑ์สถาน และกิจกรรมทางวัฒนธรรมอื่นๆ | 15.เฟอร์นิเจอร์ไม้ |
6.ธุรกิจสื่อสิ่งพิมพ์และวารสาร หนังสือพิมพ์ที่เป็นรูปแบบกระดาษ ธุรกิจโรงพิมพ์ | 16.ผลิต CD, DVD, ที่จัดเก็บข้อมูล, ฮาร์ดไดรฟ์ หรือเมมโมรีการ์ด |
7.ร้านขายหนังสือ | 17.ร้านขายเครื่องเล่นเกม, แผ่นเกม และตลับเกม |
8.ร้านถ่ายเอกสาร | 18.การประมงและการเพาะเลี้ยงสัตว์น้ำ |
9. ธุรกิจผลิตกระดาษ | 19. ธุรกิจโรงสีข้าว |
10.ธุรกิจร้านถ่ายรูป |
อัตราดอกเบี้ย :
หลักทรัพย์เป็นประกันเต็มวงเงินกู้ |
หลักทรัพย์เป็นประกันไม่น้อยกว่าร้อยละ 50 และใช้ บสย.ค้ำประกันเพิ่มเติมในส่วนที่ขาด |
1. เงินกู้ระยะสั้น : ปีที่ 1-2 ร้อยละ 3.49 ต่อปี หลังจากนั้น ร้อยละ MOR ต่อปี 2. เงินกู้ระยะยาว : ปีที่ 1-2 ร้อยละ 3.49 ต่อปี หลังจากนั้น ร้อยละ MLR ต่อปี |
1. เงินกู้ระยะสั้น : ปีที่ 1-2 ร้อยละ 4.49 ต่อปี หลังจากนั้น ร้อยละ MOR+1.25 ต่อปี 2. เงินกู้ระยะยาว : ปีที่ 1-2 ร้อยละ 4.49 ต่อปี หลังจากนั้น ร้อยละ MLR+1.25 ต่อปี |
อัตราดอกเบี้ยกรณีผิดนัดไม่ชำระหนี้ให้ไปเป็นตามประกาศธนาคารออมสิน เรื่อง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ กรณีสินเชื่อธุรกิจและ SMEs
ค่าธรรมเนียม :
1. การให้บริการสินเชื่อ (ค่าธรรมเนียมจัดการเงินกู้ : Management Fee) หรือค่าธรรมเนียมวิเคราะห์โครงการ : Front End Fee) ให้เรียกเก็บ ดังนี้
- กรณี หลักทรัพย์เป็นประกันเต็มวงเงินกู้ ให้เรียกเก็บในอัตราไม่ต่ำกว่า ร้อยละ 0.75 และ สูงสุดไม่เกินร้อยละ 3.00 ของวงเงินอนุมัติ ทั้งนี้ ต้องไม่น้อยกว่า 5,000 บาท โดยพิจารณาตามความเหมาะสมของธุรกิจ
- กรณี หลักทรัพย์เป็นประกันไม่น้อยกว่าร้อยละ 50 (มี บสย.ค้ำประกันร่วมด้วย)
ให้เรียกเก็บในอัตราไม่ต่ำกว่าร้อยละ 1.50 และ สูงสุดไม่เกินร้อยละ 3.00 ของวงเงินอนุมัติ ทั้งนี้ ต้องไม่น้อยกว่า 5,000 บาท โดยพิจารณาตามความเหมาะสมของธุรกิจ
2. กรณีสินเชื่อระยะยาว (L/T) ต้องกำหนดระยะเวลาการกู้เงินมากกว่า 3 ปี และห้ามชำระเงินกู้เสร็จสิ้นก่อนครบกำหนดภายในระยะเวลา 3 ปี นับแต่วันที่ลงนามในสัญญากู้เงินทุกกรณี และหากมีการชำระเงินกู้เสร็จสิ้นก่อนครบกำหนดภายในระยะเวลา 3 ปี นับแต่วันที่ลงนามในสัญญากู้เงินทุกกรณี ให้คิดค่าธรรมเนียมชำระเงินกู้เสร็จสิ้นก่อนครบกำหนดอายุตามสัญญา ร้อยละ 3.00 ของยอดเงินต้นคงเหลือ
3. การออกหนังสือค้ำประกัน (L/G) ให้ใช้อัตราค่าธรรมเนียมการออกหนังสือค้ำประกัน ตามประกาศธนาคารออมสิน เรื่อง อัตราค่าธรรมเนียมบริการประเภทต่าง ๆ โดยหลักเกณฑ์ เงื่อนไข และวิธีปฏิบัติ ให้ใช้ตามคำสั่งธนาคารออมสิน เรื่อง การออกหนังสือค้ำประกัน
4. ค่าธรรมเนียมอื่นๆ เป็นไปตามประกาศธนาคารออมสิน เรื่อง อัตราค่าธรรมเนียมและบริการต่างๆ
- หลักประกันเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
- ยื่นขอสินเชื่อได้ตั้งแต่บัดนี้ โดยต้องอนุมัติและจัดทำนิติกรรมสัญญาให้แล้วเสร็จ ภายใน 30 ธันวาคม 2567