สินเชื่อออมสิน เต็มแม็กซ์ (Reinvent)
ผู้ขอสินเชื่อในโครงการ ต้องมีคุณสมบัติทุกข้อ ณ วันที่อนุมัติวงเงิน ดังนี้
- เป็นผู้ประกอบการ SMEs ตามนิยามของสำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) หรือ ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดใหญ่ ทั้งกรณีเป็นบุคคลสัญชาติไทย หรือนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทยที่ประกอบกิจการโดยชอบด้วยกฎหมายและต้องไม่ขัดต่อศีลธรรมอันดี ซึ่งมีบุคคลสัญชาติไทยถือหุ้นเกินกว่าร้อยละ 50 ของทุนจดทะเบียน โดยต้องไม่เป็นบริษัทที่มีหลักทรัพย์จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (เว้นแต่เป็นบริษัทที่มีหลักทรัพย์จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ เอ็ม เอ ไอ หรือ ตลาดหลักทรัพย์ไลฟ์เอ็กซ์เช้นจ์)
- ต้องไม่เป็นผู้ประกอบธุรกิจทางการเงิน และไม่มีส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบ ณ วันที่ยื่นคำขอสินเชื่อ (กรณีที่งบการเงินปีล่าสุดปรากฏส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบ หากผู้ขอสินเชื่อสามารถแสดงหลักฐานการเพิ่มทุนและการชำระค่าหุ้นที่เชื่อถือได้ประกอบการพิจารณา ธนาคารจะถือว่าเป็นไปตามเกณฑ์)
- เป็นผู้ประกอบธุรกิจในอุตสาหกรรมที่มีความสำคัญทางยุทธศาสตร์ (Strategic sector) ได้แก่ ธุรกิจเกษตรและเกษตรแปรรูป ธุรกิจการท่องเที่ยว ธุรกิจยานยนต์และชิ้นส่วนยานยนต์ ธุรกิจการแพทย์และสุขภาพ ธุรกิจอิเล็กทรอนิกส์อัจฉริยะ และธุรกิจค้าส่งค้าปลีก ซึ่งสอดคล้องกับการสร้างพลวัตใหม่เพื่ออนาคตเศรษฐกิจไทย (Reinvent Thailand) โดยครอบคลุมถึงธุรกิจที่อยู่ในห่วงโซ่อุปทาน (supply chain) ของอุตสาหกรรมข้างต้น รวมทั้งโลจิสติกส์ ซึ่งอ้างอิงจากกลุ่ม ISIC Code ที่กำหนด (เอกสารแนบรายละเอียด ISIC Code)
- ปัจจุบันยังประกอบธุรกิจและมีความสามารถในการชำระหนี้
- ต้องเป็นการให้สินเชื่อใหม่แก่ลูกค้าเดิมหรือลูกค้าใหม่เท่านั้น ไม่อนุญาตให้นำไปใช้เพื่อชำระหนี้เดิมที่มีอยู่กับสถาบันการเงิน (Refinance)
- ไม่รวมการให้สินเชื่อเพื่อซื้อทรัพย์สินคืนจากโครงการ Asset Warehousing
- เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในกิจการ เสริมสภาพคล่อง
- เพื่อลงทุนในสินทรัพย์
ยกเว้น การซื้อขายที่ดินในลักษณะเก็งกำไร
- วงเงินโครงการ 2,000 ล้านบาท
ให้พิจารณาตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระหนี้ของกิจการ ดังนี้
- กรณีผู้ประกอบการ SMEs วงเงินกู้สูงสุดต่อราย ไม่เกิน 100 ล้านบาท
- กรณีผู้ประกอบการธุรกิจขนาดใหญ่ วงเงินกู้สูงสุดต่อราย ไม่เกิน 150 ล้านบาท
ทั้งนี้ วงเงินกู้สูงสุดต่อราย ให้นับรวมทุกสถาบันการเงิน และ Soft Loan ทุกโครงการย่อย ในโครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (Soft Loan) GSB พลิกฟื้นธุรกิจไทย
- เงินกู้ระยะยาว (L/T)
- เงินกู้ระยะสั้นตามตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) ที่มีวัตถุประสงค์สอดคล้องตามที่ระบุไว้ในคุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
- เงินกู้ระยะยาว (L/T) ระยะเวลาชำระเงินกู้ไม่เกิน 10 ปี โดยให้ปลอดชำระหนี้เงินต้นได้ไม่เกิน 1 ปี ในกรณีที่มีระยะเวลาชำระเงินกู้ตั้งแต่ 2 ปี ขึ้นไป
- เงินกู้ระยะสั้นตามตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) ทบทวนวงเงินทุกปี
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
| ปีที่ | อัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ประกอบการ SMEs | อัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดใหญ่ | |
| กรณีใช้หลักทรัพย์ ค้ำประกันเต็มวงเงินกู้ |
กรณีใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ร่วมกับ บสย. |
||
| ปีที่ 1 – 2 | 2.99% | 3.50% | ไม่เกิน 3.50% |
| ปีที่ 3 – 5 | 4.50% | 5.00% | ไม่เกิน 5.00% |
| ปีที่ 6 เป็นต้นไป | ไม่ต่ำกว่า MLR/MOR | ไม่ต่ำกว่า MLR/MOR + 0.50% | ไม่ต่ำกว่า MLR/MOR |
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับผู้ประสบอุทกภัย
| ปีที่ | อัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ประกอบการ SMEs | อัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดใหญ่ | |
| กรณีใช้หลักทรัพย์ ค้ำประกันเต็มวงเงินกู้ |
กรณีใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ร่วมกับ บสย. |
||
| ปีที่ 1 – 2 | 2.50% | 3.00% | ไม่เกิน 3.50% |
| ปีที่ 3 – 5 | 4.00% | 4.50% | ไม่เกิน 5.00% |
| ปีที่ 6 เป็นต้นไป | ไม่ต่ำกว่า MLR/MOR–0.50% | ไม่ต่ำกว่า MLR/MOR | ไม่ต่ำกว่า MLR/MOR |
- อัตราดอกเบี้ยกรณีผู้กู้ออกจากโครงการ ให้กำหนดอัตราดอกเบี้ยเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ กรณีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ปีที่ 6 เป็นต้นไป
- อัตราดอกเบี้ยกรณีผิดนัดไม่ชำระหนี้ ให้เป็นไปตามประกาศธนาคารออมสิน เรื่อง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ
ให้ใช้ประเภทใดประเภทหนึ่ง หรือหลายประเภทร่วมกัน ดังนี้
- สมุดเงินฝากออมสิน สลากออมสินพิเศษ พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 95 ของมูลค่าสมุดฝากเงินออมสิน สลากออมสินพิเศษ พันธบัตรรัฐบาล หรือพันธบัตรรัฐวิสาหกิจ
- ที่ดินและอาคาร ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 80 ของราคาประเมินหลักทรัพย์
- โฉนดที่ดิน หรือ น.ส.3 ก. หรือห้องชุด ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 70 ของราคาประเมินหลักทรัพย์
- กรณีใช้หลักทรัพย์อื่นนอกเหนือจากข้อ 1. – 3. เป็นหลักประกันเงินกู้ ให้อยู่ในอำนาจการพิจารณาของคณะกรรมการสินเชื่อสายงานกิจการสาขา 1 – 6 ขึ้นไป
ทั้งนี้ กรณีหลักประกันไม่เพียงพอ ให้ใช้หลักประกันตามข้อ 1. – 3. อย่างน้อยร้อยละ 50 ของวงเงินกู้ ร่วมกับบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ค้ำประกันเพิ่มเติม
กรณีให้สินเชื่อผู้ประกอบการธุรกิจขนาดใหญ่ การรับหลักประกัน ให้อยู่ในอำนาจการพิจารณาของคณะกรรมการพิจารณาสินเชื่อ
- ผู้สนใจใช้สินเชื่อในโครงการนี้ สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ถึงวันที่ 31 มีนาคม 2570 หรือจนกว่าวงเงินสินเชื่อรวมในโครงการจะหมด แล้วแต่ระยะเวลาใดจะถึงก่อน
- อนุมัติสินเชื่อและจัดทำนิติกรรมสัญญา รวมถึงเบิกจ่ายให้แล้วเสร็จ ดังนี้
- กรณีเป็นสินเชื่อระยะยาว ให้เบิกจ่ายให้แล้วเสร็จ ภายในวันที่ 31 มีนาคม 2571
- กรณีเป็นวงเงินหมุนเวียน ให้เบิกจ่ายสินเชื่อครั้งแรก ภายในวันที่ 31 มีนาคม 2571
- ยกเว้น ค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่อเพื่อธุรกิจ (ค่าธรรมเนียมจัดการเงินกู้ : Management Fee หรือค่าธรรมเนียมวิเคราะห์โครงการ : Front End Fee)
- ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ให้เป็นไปตามประกาศธนาคารออมสิน เรื่อง อัตราค่าธรรมเนียมบริการประเภทต่าง ๆ
